反洗钱 征文
反洗钱 征文
第一篇：
反洗钱征文
反洗钱系统，我在线
洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，前台网点作为反洗钱工作的“第一线”，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用。但在邮储银行的网点反洗钱工作中，反洗钱部分制度可操作性不强、营业人员技能水平偏低等制约了反洗钱工作的实际效果。从邮储银行网点反洗钱工作的实际情况来看，反洗钱工作仍面临着诸多问题和难点，亟待加强与改进。 随着新版反洗钱系统投入使用，可实现洗钱风险的监测、预警、调查、跟踪、报告等管理机制与处理流程，做到客户风险自动评级，在实现反洗钱数据抽取、报送质量提高的同时，极大减轻分支行工作量，并以此为平台，充分利用科技支撑，发挥枢纽作用，带动全行反洗钱工作开启新局面，实现新跨越。
一、反洗钱系统的实际应用价值
自201X年开始，按照中国人民银行提出的新形势下以“风险为本”的反洗钱工作要求和全行对反洗钱工作的管理需求，中国邮政储蓄银行启动实施了反洗钱系统重建。目前，已建成了一套全国集中、“管理层级化、功能模块化、操作人性化、数据标准化”的反洗钱系统。本次重建的反洗钱系统应能够灵活扩展通过模块化、参数化和层次化的设计，保证日后可灵活应对人民银行反洗钱相关新政策的变化需要，并能够方便、快捷地将新开办业务的反洗钱需求纳入系统。系统共有293个功能点，69个大流程，78张报表，大额、可疑交易筛选模型和客户洗钱风险等级分类评定模型共计415个。该系统在整合各类邮政金融客户信息和交易信息的基础上，实现了反洗钱各类监管数据报送、反洗钱工作管理、客户风险等级管理、业务查询、统计分析等反洗钱相关业务处理功能，有效提高了中国邮政储蓄银行反洗钱工作信息化水平，满足了各级管理人员对反洗钱工作监督、管理、指导等需求。
二、新反洗钱系统的优势
可疑交易识别是网点反洗钱工作的难点，解决这一问题的根本在于完善反洗钱内控制度和落实识别工作。邮储银行自建立了反洗钱监测报送系统以来，将符合18种可疑情形的交易以系统批量筛选和重点可疑黑名单监控为可疑交易数据源，在每个工作日按时上报给人民银行反洗钱监测分析中心，大大提升基层网点工作效率，通过系统录入自动判别，改变以往手工识别的各项繁琐工作，提高了工作效率，节约了成本，加强了监督管理，大大提升反洗钱工作健康、有效、持续的发展。
由于新系统开展不久，很多员工对该系统的应用不是很熟练，还不能熟悉掌握新系统的各项操作流程和实际功用，对反洗钱认识不足。希望能够统一组织培训，提高员工的实际操作水平，增强反洗钱意识。
反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名邮储员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜，支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络。
第二篇：
反洗钱征文
反洗钱，我们在行动
反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：
大额数据完善，大额数据校验，客户风险等级评定，高风险客户识别与跟踪……，这些，是我每天都必须做的工作，我喜欢它，我感觉它是那么的神圣，因为它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了我国正常的经济秩序。我自豪，我以我的工作为荣。
然而，就在五年前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。当时，我刚刚参加工作，作为一个柜员，每天的工作就是存钱、取钱。会计主管告诉我说，我行规定，五万以上的存、取现金交易，十万以上的转账交易要写大额登记薄，这个登记薄很重要，千万不能漏写。我那时很纳闷，写这些有什么用？主管告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱？就是不能把钱放水里洗吗？是爱护人民币吧？主管笑了。
我记得清清楚楚，那天下班，我们的会计主管和我都很晚才回家，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款
项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面；它既涉及到理论又涉及到实际；它既涉及到监管当局又涉及到金融机构；它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及国内，又涉及到国际；它既涉及到标准又涉及到标准的执行；它既涉及到反洗钱业务又涉及到各种金融业务；既涉及业务又涉及科技手段等等等等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。
从此，我就特别关注有关反洗钱的案例，不看不知道，一看可真是吓一跳，犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。而手段又是那么的复杂、那么的专业。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢？
后来有幸看到了人行的文件，听了人行组织的讲座，读了人行在交互平台上发给我们的邮件，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点：
一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办
理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行（中国反洗钱监测分析中心）报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提；后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。
以上虽然只有两点，可是，要做起来谈何容易！我国反洗钱起步较晚，在立法及监管方面还存在不足，全社会反洗钱意识还较为薄弱。我国商业银行反洗钱更是缺乏经验，在前进道路上还存在诸多问题和难点。我们的主管行长、营业部总经理非常重视这个问题，在我行先进的反洗钱系统的基础上，又做了以下工作：
一、建立了严密、有效的反洗钱内控制度。严密性要求反洗钱内控制度必须覆盖银行的各个相关业务种类和业务部门，贯穿于有关的业务流程之中以及前台、中台和后台，避免存在漏洞和盲区。有效性要求反洗钱内控制度不应是大的空架子，有可操作性和可执行性，必要时还应细化要求，制定配套的操作规程；有效性还要求实行问责制，并且落实到位，奖惩分明，防止内控制度形同虚设、流于形式。
二、提高认识、增补人员。我行站在长远、全局的角度看待反洗钱的重要性，考虑到反洗钱的外部效应，增加反洗钱专职人员，保证反洗钱各项工作的顺利开展。
三、加强反洗钱培训和考核。我行根据不同层级、岗位人员特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训内容应包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业务操作及甄别可疑交易的技巧。
加强了对反洗钱人员的考核，并与奖惩挂钩，以调动其工作积极性。
我认为，我很幸运，在同事们的帮助下，深刻地认识了反洗钱，并在人行正确的领导下，开展着这一项很有意义的工作。金融机构是反洗钱工作的主力军，我们会一如既往地把它做好，履行我们的四项义务：
即制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；了解客户义务；大额和可疑支付交易报告义务；保存记录义务。同时，坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。除此之外，还要做好对社会公众的宣传工作，即：
让社会公众关注和了解反洗钱的知识，遵守反洗钱的法律法规，配合金融机构的反洗钱工作，如有发现洗钱犯罪的线索及时举报。
反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好！反洗钱，我们在行动！
浦发银行李蓉201X-10-26
第三篇：
反洗钱征文通知
关于开展反洗钱征文比赛活动的通知
联社各部室、信用社：
为进一步加强我社反洗钱工作，切实履行反洗钱义务，以及全面贯彻落实中国人民银行肇庆市中心支行《转发人民银行反洗钱局关于进一步做好信息报送工作的通知》（肇银办发〔201X〕38号）关于开展反洗钱调研信息工作的要求，结合201X年反洗钱调研工作重点，经联社研究，决定开展反洗钱征文比赛活动，现将有关事项通知如下：
一、征文主题范围
以反洗钱的理论研究和实务操作为主题，内容范围可包括目前农村合作金融机构反洗钱工作状况、存在的问题，日常反洗钱工作中遇到的新情况、新问题，完善反洗钱工作机制、检查制度和工作流程的建议，客户尽职调查、身份识别，以及客户风险等级划分的技巧等。
二、作品要求
（一）作品需突出主题，符合反洗钱政策方向，观点正确、视野开阔、有所创新，侧重风险为本的反洗钱工作方法。
（二）作品内容重点关注对典型、重大洗钱案件的分析研究，及时总结资金运作规律，挖掘新型作案手法，进一步提出完善反洗钱监管法规政策的建议；以及加强对特定金融产品与服务、业务操作、市场因素等潜在洗钱风险的研究，结合工作实际提出健
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全制度、改善管理、防范风险的建议。
（三）作品要做文字规范、内容翔实，论证充分，联系实际，措施可行，文体不限，题目自定，字数在3000字以上，正文后注明单位、姓名、联系电话。
三、参赛对象
辖内全体干部职工。
四、奖项设置
（一）一等奖1名，奖金201X元；
（二）二等奖2名，奖金1000无；
（三）三等奖5名，奖金500元；
（四）优秀奖若干名。
所有获奖者将由联社颁发证书，并在全辖通报表扬。
五、截止时间
来稿时间截至201X年5月31日，征文稿件由各部室、信用社汇总后统一通过oa邮件的形式发送到联社合规部邮箱。
六、其它要求
各部室、信用社要高度重视，加强组织领导，发动全体员工勇跃投稿，确保活动取得实效。
特此通知。
2016年三月二十日
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第四篇：
反洗钱征文
浅议商业银行反洗钱与现金管理
现金管理是国家通过银行洞察资金流向，加强社会经济活动监督的一个重要组成部分。现金是黑钱存在的主要形式，大额现金交易更是洗钱犯罪常用的手段。现金管理和反洗钱工作紧密相连，它是各大金融机构的基础性工作。严格的现金管理有助于发现异常现金交易行为、识别洗钱犯罪活动，但目前商业银行的现金管理和反洗钱工作中也存在着一些亟待解决的问题。我国现阶段洗钱犯罪活动大都围绕“现金”，通过大量现金交易进行一系列的“洗钱”活动，最终实现掩盖“黑钱”的真实来源和性质，达到表面合法化的目的。而我国是全世界上使用现金最多的国家之一，这也为洗钱犯罪提供了有利环境，给反洗钱工作开展造成了较大的障碍，因此加强现金管理成为反洗钱工作的一个重要组成部分和关键环节。
一、当前反洗钱工作中现金管理工作存在的一些问题
（一）现金管理法规制度建设滞后于经济发展现状。现行《现金管理暂行条例》的部分内容已不能满足国民经济活动对现金管理的需求。一是部分规定已不符合实际情况，如关于现金管理的对象、现金基本账户、开户单位库存限额、结算起点等规定，对市场行为缺乏约束力；二是《条例》赋予开户银行一定的行政管理职能，与当前银行作为企业性质的经营目标不相符，履行起来实际成效不大；三是处罚措施不完善，开户银行作为国家现金管理的主要部门，《条例》中对其违规行为没有相应的规定，增加了现金管理工作的难度；四是大额现金管理规定对开户银行违规行为法律责任不明确，临柜人员遵守现金管理制度的约束性不强，法律责任缺乏,已无法约束一些违法现金管理行为,与反洗钱所要求的大额和可疑交易报告制度存在较大的差距。
现行的现金管理模式无法对首次进入金融机构的现金是否有洗钱活动难以甄别。 反洗钱工作中,现金缴存的重点监测是严格控制犯罪所得进入银行系统,这是有效防范和打击洗钱犯罪的关键。但目前的法规对现金支取规定多，对现金缴存限制少，虽然我国《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（简称《办法》）规定，对超过50万元的现金收付活动，金融机构必须向人民银行报告，但该《办法》并没有要求金融机构对客户缴存现金的来源进行严格审查。 现金管理手段难以对可疑交易进行分析确认。现金管理工作沿用手工操作、事后检查、静态控制等传统的管理手段。虽然随着现金交易量日益增大,现金管理重点向大额现金存取、防范洗钱方面转移,但以目前基层金融机构的现金管理工作岗位设置和工作机制,其手工收集、统计大额现金和可疑现金交易信息存在着随意性大、差错率高等问题,其难以对这些大额现金交易信息进行全面科学的分析和报告。目前在缺乏相应信息支援、分析系统和有效的监测手段情况下,对金融机构日常提交的大量大额现金存取记录，难以对其进行连续、有效的统计、汇总、分析、辨别和监测,很难及时发现洗钱的线索。特别是对个人现金管理的放任使反洗钱监测变得困难。目前属于个人账户的产品从个人活期储蓄账户到各类借记卡、贷记卡等多达几十种，已成为农村金融机构现金用量最大的一类金融产品，而现行制度仅对单位账户提现审查较严，但对个人账户提现的限制较少，在《办法》中对个人账户的规定涉及也甚少，个人部分现金收支变得更复杂、更隐蔽，且难于监测。
金融机构对大额现金管理的松懈影响了反洗钱工作的深入开展。 当前基层商业银行超范围、超限额支取现金的现象较为普遍,一是一些开户单位,为了逃避监管,先通过转入个人 账户再套取大额现金; 二是存在大额现金审批流于形式。人民银行要求各开户银行在大额现金支取时,按照审批权限先审批后支取现金,但有的开户银行为了银行和客户的利益,违反规定先提现后补办审批手续,使审批失去了真正的意义，基层商业银行现金管理工作的不到位直接影响了反洗钱工作的深入开展。
二、面对以上诸多问题，必须从各方面入手，加强现金管理，促进反洗钱工作的几点建议
首先，尽快完善现金管理的法律法规，使其更具针对性和可行性。适应新形势要求，条例在规范现金交易行为、满足市场经济发展需要的基础上，需特别注重防范洗钱行为。一是要调整管理内容，将国有企业、集体企业、私营、外资、个人等一切参与经济活动的单位和个人的现金收支活动，都纳入现金管理范围，调整现金使用范围和结算起点，加强对个人、电子货币、金融工具创新方面的管理；二是加强开户单位的提现管理，特别是加强支付现金用途的审查力度，严格按照现金管理的有关规定，杜绝不合理提现，从源头上堵住现金从银行的不合理流出； 三是对进入银行账户的现金应进行必要的审查，对不合理或非法来源的资金，应加强报备分析，并及时上报有关部门。
其次，还应提升现金管理水平，改变现金管理方式。建议出台一些限制使用大额现金的规定，减少大额现金交易的现象（如出台存、取大额现金收费等），引导人们运用其它结算工具进行结算，进一步改善我国普遍现金交易的状况，减轻现金管理和反洗钱的压力。 例如，实行现金存取并重的管理方式，拓宽反洗钱监测渠道；健全我国征信体系，加快对个人征信信息的收集，提高社会经济活动的信用水平；推广电子货币、网上银行业务，拓宽电子结算渠道，减少现金交易。
再次，加大现金管理力度，拓宽现金管理范围。充分发挥基层商业银行在预防洗钱中的作用，引导他们正确认识处理好反洗钱与业务发展的关系，加大现金管理力度，严格开销户审核，严禁为单位和个人违规提取现金，并严格执行“认识你的客户”的原则，认真执行大额现金支付备案登记制度和异常现金交易报告制度。同时，从国际趋势看，随着金融机构内控制度的日益强化，通过金融系统洗钱日益困难，洗钱者转而通过企业进行，从而导致大批专业主体如律师、会计师、审计师知情或参与洗钱过程，因而要突破现金管理的局限，扩大可疑交易报告范围。
当然，还可以从完善组织结构入手，促进反洗钱工作的深入开展。比如，统一反洗钱工作的责任部门，整合现金管理、反洗钱和账户管理的操作方式，对同一操作平台实行统一的口径、评价标准和处理方法，发挥整合效应，实现从单一管理到资源共享、联合管理方式的转变，使反洗钱工作能统筹安排、深入开展。
此外，还需进一步完善反洗钱的技术手段，提高电子化监测水平。建议由人民银行组织打造金融机构公共网络，将金融机构的联行系统、现金管理系统和账户管理系统纳入其中，并依托支付系统建立大额和可疑支付监测系统，实现对异常资金活动的自动采集、分析和处理。金融机构还要加强对企业资金流向股市、公款私存、国内资金汇往国外以及外资流入等的监督，逐步实现实时网络监控，并加强对金融创新产品的超前监管。建立起广义的社会计算机网络也必不可少。通过建立公安、海关、税务、工商、技术监督等部门的横向网络，共享监管信息，提高打击反洗钱的效率。
最后，应加强宣传培训力度，提高社会现金管理和反洗钱意识。 一方面在全社会范围内以电视、报纸等宣传方式，开展现金管理和反洗钱知识的广泛宣传，提高人民群众的现金管理和反洗钱的意识，并通过指导客户使用多元化的结算工具，尽可能通过转账、转汇等汇划结算方式缓解提取现金多的问题； 另一方面要重点加强金融机构现金管理和反洗钱工作人员业务培训，全面提高有关业务人员的业务素质，真正建立一支强有力的反洗钱工作队伍。
第五篇：
反洗钱征文
全社会行动起来，高举反洗钱的旗帜
镇前信用社 林建连
洗钱是一个我们避之不及，也根本无需回避的词！洗钱是经济领域的重大犯罪行为，洗钱之水是祸患之水，严重地威胁着我国的国家安全，对社会经济会造成不可估量的危害。
反洗钱工作真的离我们那么远，反洗钱与我无关吗？不！它和每个人都有着密切的关系。举个简单的例子吧，现在我们经常说道德沦陷，诚信缺失，很多人不讲信用，在经济行为中有很多欺骗行为，这样就会使整个经济的运行非常不通畅，我们每个人都会对这种行为很愤恨，而如果我们每个人都觉得事不关己的话那这个社会还能运行么？其实每个公民都有义务对于他所知道的、他发现的、他怀疑的有洗钱罪的人和企业进行举报，我们每个人都有义务举报犯罪行为。因而，在日常生活中进行反洗钱的宣传教育非常必要，因为这种犯罪所带来的混乱不但干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。
尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别是对三部反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以说，加强反 1
洗钱教育，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区就显得至关重要。
金融机构首先必须加大培育反洗钱骨干队伍，不断提高一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。同时，强化现金管理，管好反洗钱重点部位。近几年，有些金融机构对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格执行审核、审批程序，但对现金存款却不够重视，而现金存款恰好是反洗钱的重要环节。为此，各网点在办理业务的过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报。再者，加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户；加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户及现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，防患于未然；从源头上杜绝公款私存、私款公存现象；尽快建立和完善邮政金融系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户的身份识别和核查，完善协调机制，形成反洗钱工作合力。
反洗钱工作重要性和紧迫性的宣传力度，充分利用金融机构点多面广的优势，通过诸如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传等形式，使大家认识并树立——洗钱犯罪就在我们身边，反洗钱工作刻不容缓；反洗钱不是哪个人、哪个部门的事，它需要我们大家积极支持、协助、配合，共同承担责任的观念。通过宣传，深
入普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让储户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，而形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。
与此同时，也更进一步促使金融机构自身认识到有义务参与反洗钱工作，认识到有责任配合反洗钱工作，对大额交易和可疑交易必须向人民银行报告，依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。在防范洗钱工作中，金融机构始终处于斗争的第一线，必须站在维护国家金融安全和社会稳定的高度，增强责任意识，严格落实国家有关反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义务。如果仅凭个人感觉、凭经验工作，业务处理随意，那就很容易被洗钱犯罪分子利用，为他们提供可趁之机。总而言之，要防范和遏制洗钱这种智力型、知识型犯罪，不仅需要从业人员高度的责任感和工作热情，还必须培养通晓法规、熟悉业务、反洗钱经验，切实加强对金融从业人员的指导和培训力度，提高金融从业人员的反洗钱知识和技能。
显然，反洗钱对策远远不止上述这些.作为一场战斗，反洗钱任重而道远，永远没有胜利可言！随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。历史不乏这方面的案例，我们熟悉的震惊中外的厦门远华走私洗钱案，更是涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复
杂。由此可见，反洗钱也不仅仅是一个国家的事，反洗钱工作要想取得成功还必须有赖于加强国际司法合作，使打击外逃腐败分子洗钱获得国际公约和外国法律保障和支持。
反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。从目前情况来看，虽然公众对反洗钱在认识上已有明显转变，但在认识的深度和水平上仍需进一步提高。作为一名信合员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜！支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络，为实现我国在全球化浪潮下的金融安全作出应有的贡献！
附送：
反洗钱工作目标责任书
反洗钱工作目标责任书
反洗钱工作目标责任书
为进一步推进反洗钱工作，防范和遏制洗钱犯罪活动，加强我社反洗钱工作的监测和管理力度，完善我社反洗钱工作制度，现根据中国人民银行颁发的《金融机构反洗钱规定》和省联社的有关文件精神，结合我社的工作实际，明确反洗钱工作职责，做到责任到人，各社与反洗钱信息员签订《反洗钱工作目标责任书》，简称《责任书》。
一、目标责任书的有效期限
第一条、本责任书有效期为年。从 201X年X月X日起至年月日止。
二、目标责任内容
第二条、严格审查单位客户开户时提供的有效证明文件和资料，并进行登记。
第三条、对我社账户进行定期检查，随时关注客户的资金走向，填报客户尽职调查情况统计表。
第四条、填报可疑支付交易报告情况统计表，及时向上级社和人民银行报告。
第五条、确保我社开户单位所进行的业务符合职业道德标准，符合国家规定的有关金融交易的法律和规则。
第六条、不得将可疑支付交易信息泄漏给任何部门和个人，
特别是重点监测客户。
三、考核办法
目标责任期满，支行根据责任人的工作表现及人民银行的考核结果，对责任人进行工作目标考核评定。达到责任书规定内容的，给予一定的奖励（奖励标准为元）。未达到责任中规定内容的，则取消年度责任奖，并视其情节轻重按有关规定追究责任人的责任。
四、本责任书一式两份，分别由分管领导与责任人签字后生效。
反洗钱领导小组组长：
反洗钱信息员：
二00二年月日
第二篇：
反洗钱工作目标责任书
为进一步推进我行反洗钱工作，防范和遏制洗钱犯罪活动，加强我行反洗钱工作的监测和管理力度，完善我行反洗钱工作制度，现根据中国人民银行颁发的《金融机构反洗钱规定》和上级行的有关文件精神，结合我行的工作实际，明确反洗钱工作职责，做到责任到人，支行与反洗钱信息员签订《反洗钱工作目标责任书》，简称《责任书》。
一、目标责任书的有效期限
第一条、本责任书有效期为一年。从二oo六年6月一日起至二oo六年十二月三十一日止。
二、目标责任内容
第二条 严格审查单位客户开户时提供的有效证明文件和资料，并进行登记。
第三条 对我行账户进行定期检查，随时关注客户的资金走向，填报客户尽职调查情况统计表。
第四条 填报可疑支付交易报告情况统计表，及时向上级行和人民银行报告。
第五条 确保我行开户单位所进行的业务符合职业道德标准，符合国家规定的有关金融交易的法律和规则。
第六条 不得将可疑支付交易信息泄漏给任何部门和个人，特别是重点监测客户。
三、考核办法
目标责任期满，支行根据责任人的工作表现及人民银行的考核结果，对责任人进行工作目标考核评定。达到责任书规定内容的，给予一定的奖励（奖励标准为100元）。未达到责任中规定内容的，则取消年度责任奖，并视其情节轻重按有关规定追究责任人的责任。
四、本责任书一式两份，分别由支行分管领导与责任人签字后生效。
反洗钱领导小组组长：
反洗钱信息员：
二oo六年八月三十日
第三篇：
信用社201X年安全保卫,反洗钱工作目标责任书
xxx市农村信用合作社201X年安全保卫
和反洗钱工作目标责任书
为有效防止xxx市农村信用社各类刑事案件、治安灾害性事故和洗钱风险的发生，进一步促进辖区安全保卫和反洗钱工作规范化、制度化，保障全辖安全运营，按照“谁主管、谁负责”的原则，依据国家有关法律、法规、人民银行、公安部门和银监会有关安全保卫和反洗钱工作的规定，签订本责任书。
一、责任目标
（一）年度内不发生因工作失职造成的抢劫、盗窃、金融票证诈骗等重大刑事案件，不发生本社员工因参与抢劫、盗窃、诈骗等有关犯罪活动被公安机关打击事件。
（二）年度内不发生因过失行为引发的失火、爆炸，造成人员伤亡和经济损失的重大治安灾害事故。
（三）年度内规范有序地开展本单位的反洗钱工作，无违规受罚事件的发生。
（四）年度内不发生枪支丢失、被抢、被盗案件和枪支走火伤人等重大事故。
（五）年度内不发生计算机网络和设备因管理不善或人为操作失误造成停业的重大事故；不发生职工利用计算机犯罪的案件。
二、责任内容
各网点负责人对本社安全保卫工作负责，责任内容：
（一）把安全保卫和反洗钱工作列入领导重要工作日程，定期做好所辖安全保卫和反洗钱工作，做到有组织、有部署、有措施、有检查、有落实、有记载、有总结。
（二）做到分工明确，责任到人，措施落实，奖罚分明。
（三）组织领导并认真做好综合治理工作，不断加强对员工的安全防范意识、职业道德、法制观念的教育，教育广大员工严格执行各项规章制度，遵纪守法，切实履行工作职责，规范行为准则，积极有效地做好安全防范工作。
（四）认真履行反洗钱义务，将反洗钱工作纳入风险管理范畴，建立有效的反洗钱管理制度，使反洗钱制度与内控制度融为一体，确保反洗钱工作积极有效开展。
（五）加强领导，认真落实关于重大突发事件报告制度的有关规定，明确相关报告流程和责任。
（六）做好案件专项治理工作，层层签订案件防范责任书，构建风险控制和案件防范的长效机制。
（七）切实加强对单位内部治安保卫工作的组织领导，认真分析本单位内部治安保卫工作难点和薄弱环节，着力解决单位内部治安保卫工作存在的问题。
（八）根据区联社有关规定，定期组织有关部门对重要部位、要害岗位人员进行考核和排查，并做好建档工作。同时，定期对员工进行防范技能的培训，不断提高一线员工应对与处置突法事件和防伪识假的能力。
（九）xxx市联社对基层营业网点的安全检查和反洗钱检查每月不少于一次，检查面要达到100%。发现问题及时整改。
（十）加强对案件、事故逐级报告制度，做到信息畅通，
反映及时、准确。同时，协助公安部门积极、主动地做好对重、特大案件的查处，力求将损失降到最低限度。
（十一）认真落实区联社计算机安全管理有关规定，确保各类应用系统的安全稳定运行。
三、责任处理
在201X年责任目标内，凡发生盗窃、抢劫、诈骗、涉枪案件、计算机运行中造成重大事故的，反洗钱工作中出现违规受罚事件的，实行“一票否决制”，取消其单位评选先进集体和主要领导评选先进个人的资格，并视责任事故情况，参照员工违反安全保卫规章制度的有关规定给予相关责任人相应的处理。
本责任书由xxx市农村信用联社制定，并负责监督考核，各网点负责落实。
本责任书自201X年1月1日起执行。
签定单位：
xxx市农村信用联社责任单位：
理事长签名：
负责人签名：
年月日年月日
第四篇：
201X年禁毒工作目标责任书
大村中学201X年禁毒工作目标责任书
为了进一步加强学校禁毒教育工作，完成与中心校签订的《201X年禁毒工作目标责任书》工作任务，现结合我校实际，特拟定本年度学校禁毒工作目标责任书，具体内容如下：
一、各分校全体教师要认真按照学校禁毒工作计划要求，认真开展工作，把禁毒教育工作抓好抓扎实，永远保持学校为无毒校园。
二、全体教师及各大中队辅导员，要把禁毒教育作为学校教育工作的重要任务来抓，要通过班会课、思品课以及禁毒教育课等课程对学生进行全方位的禁毒教育。任课教师要根据禁毒教育的内容认真备课，认真设计教案，认真开展教学活动。
三、各分校、各大中队要以大队或中队为单位，认真开展以禁毒教育为主题的队会活动，同时，以学期为单位，至少有2次国旗下的讲话内容是禁毒教育。各班主任要针对本班实际，在学习园地栏开辟禁毒教育专版。
四、各分校四至六年级以上中队必须在中队辅导员的组织下，每学期举办禁毒教育手抄报2期以上，举办黑板报2--3期。
五、各分校要结合“
6.26”国际禁毒日、“
9.29”、“1
28”禁毒法制宣传日为契机，在全体师生中认真开展禁毒教育活动。通过这样的活动，让学生从小深刻地知道毒品的危害，始终坚持做到“远离毒品，珍爱生命”。
六、各分校要以校为单位认真开展“九个一”活动，即：
“九个一”活动的具体内容是：
上一堂禁毒知识法制课，召开一次禁毒主题班会，写一篇禁毒心得体会，制作一份禁毒手抄报，举行一次队旗下宣誓，看一场禁毒影视片，给父母写一封禁毒告诫信，小学、初中、高中毕业生分别举行一次禁毒宣誓，组织学生参观一次禁毒教育基地或公安强制戒毒所。
七、有关负责人是各分校禁毒教育工作的第一责任人，要把禁毒工作作为首要任务来抓，始终做到校园“三个无”，即：
无教师吸毒，无学生吸毒，无毒品流入校园，永远保持校园无毒社区。
八、各分校全体教师要认真组织每年一次的四至六年级以上的禁毒知识考试，各班班主任或中队辅导员要认真批阅禁毒知识试卷，给学生讲解禁毒知识，统计禁毒知识测试结果，并以班级为单位，写出禁毒知识工作小结。
九、以上是我校201X年禁毒教育工作目标责任书，希望学校班子成员及全体教师必须人人高度重视，切实抓好禁毒教育工作，认真履行工作职责，坚持做到禁毒教育，长抓不懈。否则，不认真履行禁毒目标工作职责的，将视情况轻重在年度工作考评中定性为基本合格或者不合格。
学校校长签字：
分校负责人签字：
大村中学
201X.3
第五篇：
201X年度工作目标管理责任书
201X年度工作目标管理责任书
为了加强基层工作落实，推进各项工作目标的全面超额完成，努力实现我风景区经济和社会事业跨越发展，根据省、市、县委和政府的有关规定，九宫山风景区党委会研究决定，风景区党委、政府与各村（社区）党支部、委员会，风景区党委、政府与风景区直各单位党支书及相关单位签订201X年度工作目标管理责任书（责任书具体内容附后）。
风景区党委、政府对各村（社区）、风景区直各单位工作目标管理责任是执行情况将进行检查督办、考核评价，对完成目标任务，工作成绩显著的单位，风景区党委、政府将予以表彰和奖励；对未完成目标任务的单位，将按有关规定进行惩处。
九宫山风景区党委、政府领导签字：
201X年3月13日
国土资源目标责任书
为加强国土资源管理，促进我风景区经济平稳较快发展，特签订国土资源目标责任书。
一、耕地保护工作目标
（一）执行最严格耕地保护制度。各村是我风景区耕地保护第一责任人。负责本行政区域内的耕地保护工作，确保辖区“十一五”期末耕地保有量不低于公顷。
（二）执行基本农田保护制度。按照基本农田总量不减少，用途不改变，质量不降低的要求，认真落实基本农田保护“五不准”确保辖区内的“十一五”期末基本农田保护面积不低于公顷。
（三）严格土地用途管制制度。认真执行土地利用总体规划和土地利用计划，辖区内非农建设占用耕地面积不突破上级下达的计划控制指标，土地开发整理新增耕地面积不低于上级下达的计划指标。
（四）落实耕地占补平衡制度。辖区内经依法批准非农建设占用耕地和基本农田后，补充的耕地和基本农田的面积与质量不低于占用的面积与质量，调整补划的基本农田的面积落实到地块和农户，并建立相应的保护措施。
（五）落实土地执法监督动态巡查责任制。加大土地巡
查、检查力度，辖区内不发生省级以上有关部门直接立案查处的占用耕地和基本农田的违法案件。
（六）建立耕地保护巡查监测体系。按照国家、省、市、县统一的规范要求，建立耕地及基本农田信息系统和巡查网络，加强对耕地及基本农田的动态检查监测。
（七）配套出台耕地保护责任目标考核办法。根据《九宫山风景区耕地保护责任目标考核办法》，结合我风景区实际，制订村级耕地保护责任目标考核办法。各行政村与所辖的组签订耕地保护目标管理责任书。
（八）建立年度耕地保护情况报告制度。每年年底前，对辖区的耕地及基本农田保护情况组织自查，形成自查报告，于12月15日前报风景区政府，并抄报风景区国土资源所。各村对报告中数据的真实性负责。
二、矿产资源管理工作目标
（一）加强矿产资源管理的合理开发利用与保护本行政区域区内的矿产资源开发秩序。
（二）组织有关部门对行政区域内的无证勘查和开采的违法行为进行严厉打击，及时拆除违法采矿的地面设施，查封设备、充填井筒。
（三）加大矿山企业安全生产监管力度，关闭无证矿山和不具备安全生产条件的矿山企业。建立矿山安全生产动态巡查制度，落实监管责任，防止矿山安全事故的发生。
三、地址灾害防治工作目标
（一）执行国务院《地质灾害防治条例》、《湖北省地质环境管理条例》等法规，依法防治地质灾害，自然因素造成的地质灾害，由各级政府负责治理；人为因素引发的地质灾害，谁引发，谁治理。
（二）加强辖区内地质灾害监测网络和预报警系统建设，地质灾害责任点实行风景区镇政府负责制，层层签订地质灾害防治责任状，做好村组群测群防工作，落实监测责任人。
四、信访工作目标
（一）对于可能造成社会影响的重大、紧急国土资源信访事项、信访信息和矛盾纠纷，应立即报告风景区政府；不隐瞒、谎报、缓报、或者授意他人隐瞒、谎报、缓报。
（二）对于可能造成社会影响的重大、紧急国土资源信访事项、信访信息和矛盾纠纷要按照属地管理、分级负责，谁主管、谁负责的原则，在职责范围内依法及时采取措施，防止不良影响的产生、扩大。
以上责任目标，由风景区国土资源所会同风景区有关部门不定期组织抽查，抽查情况将进行通报，并作为风景区党委、政府对各村国土资源管理奖惩依据。
反洗钱工作目标责任书,
反洗钱征文三篇
反洗钱，是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。WTT为大家整理的相关的反洗钱征文,供大家参考选择。
反洗钱征文1
反洗钱是用各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪收入及其收益来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱方式广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各个领域。以前没有接触过，作为银行职员，要知道洗钱在我们身边，不能疏忽。在我们的工作中，我们必须注意两点:首先，我们必须执行客户身份识别系统，进行客户身份的尽职调查，即对要求建立业务关系或处理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户的真实身份、交易目的和交易性质，并有效识别交易的受益人；第二，我们必须向人民银行报告大量和可疑的交易报告，即在为客户处理业务时，如果发现异常迹象或涉嫌犯罪，我们必须及时向人民银行报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提，后者是我们履行反洗钱义务，防止洗钱风险的重要环节。《反洗钱法》发布后，反洗钱监督对象增加，监督环境更加复杂，传统合规监督难以适应监督形势的变化。
为了提高监督效果，必须实施风险监督。随着监督管理理念和方法的变化，中国人民银行开始推进以全面风险为基础的洗钱方法。
一是完善工作机制建设，实现反洗钱工作多年化、业务常态化。反洗钱工作的有效开展与反洗钱组织体系建设密切相关。成立以来，市分行以社长为领导，副社长为副社长，各部门负责人成为成员的反洗钱领导小组，明确法律和合规部为反洗钱工作领导管理部门，负责反洗钱工作的组织、协调工作，反洗钱领导小组成员部门是负责反洗钱工作具体执行的部门。组织体系的建立和完善为反洗钱工作的顺利开展提供了强有力的保证。同时，通过定期召集领导小组会议，调动了各线反洗工作的主动性，各县分行也成立了反洗领导小组，反洗工作在各级多年被逮捕，长期由人管理，常态化工作机制保障了各反洗监督管理要求有效执行。
同时，通过进一步完善《大规模和可疑交易报告管理实施细则》、《洗钱和恐怖融资风险评价和客户分类管理实施细则》、《洗钱工作责任暂行规定实施细则》、《洗钱类型的麻烦分析工作操作方法》等洗钱内控制度，修订操作性强的规章制度，加强洗钱数据的深入分析，持续开展客户职务调查工作，按期向人民银行和上级提交洗钱工作数
实现了反洗钱工作的常态化，使反洗钱工作更加体型化、规范化。
二是推进新的反洗钱系统的常规化，提高反洗钱的工作质量。市分行多次组织员工进行系统运用训练，积极推进员工熟练应用新的反洗金系统，通过反洗金领导小组会议、定期通报、后续训练、现场检查等多种方式，指导管辖内机构有效解决系统应用中存在的各种问题。目前，市分行反洗钱系统的系统应用率、提交重点可疑交易报告、人工识别完成率等系统应用指标质量居全省前列。
三是创新训练和宣传机制，实现反洗钱宣传训练常识化。在内部宣传训练方面，市分行通过制作反洗钱专刊，发行反洗钱学习资料，及时传达最新监督政策解读、反洗钱工作信息与动态、先进经验交流，全体员工对反洗钱工作有更深的理解，制度执行力显着提高。
在外部宣传方面，市分行结合年度反洗钱宣传月的宣传主题，以网站为宣传主阵地，通过集中宣传、LED显示屏、悬挂宣传布标、发布宣传折页、设置反洗钱咨询台等多种形式，多渠道、多角度宣传反洗金法律规章，普及反洗金知识，取得了良好效果。
反洗钱征文2
反洗钱永远是现代商业银行不可避免的重要话题，在国际反洗钱形势越来越严峻的今天，反洗钱工作的效果是衡量商业银行风险管理的重要指标，在银行业绩评价中发挥着重要作用。张威社长说，如果现阶段有什么事件可以在短时间内迅速破坏国际大银行，那一定是反洗金事件“；这样的例子不胜枚举。前几天，成立于1873年，总部位于瑞士的个人银行BSIBank(”；BSI“；)由于严重违反了洗钱法规，瑞士和新加坡大监督机构合作判决”；死刑“；这家成立140多年的银行将成为历史。因此，省行部署了三个月的反洗钱专业管理，动员全行上下一起开展。
作为国际结算业务的桥头堡，我们贸易金融部从事的工作确实是洗钱风险最高的，我们面临的洗钱压力也最大。从目前众所周知的反洗钱制裁案例可以看出，如果不严格按照联合国和美国OFAC等机构发表的制裁名单来识别我们的国际结算业务，就很可能受到国际反洗钱组织的严厉处罚，给银行带来无法估量的损失。例如，法国巴黎银行因制裁合规问题向美国支付89.7亿美元，超过该行当年净利润总额，造成重大财务损失和声誉损失。与此同时，欧美国家最近频繁对中资银行进行反洗钱行动，纽约分行、工行马德里分行、中行米兰分行陆续被当地监督机构实施反洗钱调查，反洗钱调查带来的不仅仅是巨额罚款，还有监狱的灾害。因此，作为国际结算员工，反洗钱识别是我必须具备的重要技能。
从近年来省行发布的反洗钱工作指引来看，需要鉴别的背景材料越来越多，反洗钱工作越来越细致。往往项目下的国际贸易汇款从最初的审查贸易合同和收据发展到现在的审查贸易合同、收据、报关单、货物权证明书，同时查询货物航线，检索所有重要信息。我们的反洗钱程序不断完善，反洗钱水平不断提高，反洗钱质量不断提高，但省行领导对我们的要求有很多提高的地方。
首先，谈谈全体人员的反洗钱意识，作为国际结算线管理部门，我部不定期开展反洗钱专题训练，反洗钱专家详细说明反洗钱制度的具体工作措施，通过各种案例的解释强调日常工作中的各种风险点，提高部门同事的反洗钱意识。我们部门平时接触的业务多为公共客户，对个人客户具有更稳定的特点，如何运用”展业三原则&;；识别公共客户尤为重要。扩大新的公共客户时，要尽量了解客户的经营范围，了解客户销售的产品的海外市场和交易对象，了解客户运输商品的方式和运输路线。维持库存客户时，要时刻关注客户业务的发展状况和发展趋势，不断更新客户留在我行的反洗钱数据，提高反洗钱风险的鉴别能力。为了消除反洗钱风险事件的发生，最有效的方法当然是从源头开始，从顾客水平筛选出高风险的顾客重点对待。只有统一市场营销人员和营业人员的思想，统一尺度，真正把反洗钱的工作做到细节，才能做好这项工作。
其次，在检查监督方面，首先要认真对待外部监督机构的检查。目前，我们回顾2021年人民银行检查提出的问题，同时验证总公司反洗金三年计划的执行情况。我们的客户信息专业管理正在蓬勃发展，也整理了以往敏感地区的业务和高风险业务。可以预见，未来外部监督机构的反洗钱检查越来越严格。这要求我们在日常业务中严格履行职务调查的责任，只有在平时的点滴工作中实行制度，才能保证我们的反洗钱质量经得起检查组的考验。其次，在中行内部开始的各项检查中，无论是交叉检查还是自我检查，都要抽出足够的样品进行细致的检查，严禁走马观花，流入形式。反洗钱是一项细致长期的工作，要求我们每个人真正履行自己的责任，保护自己手中的防线。
反洗钱是我们银行职员义不容辞的责任，客观地受到监督机构的监督，主观主观们应该更正确地看待反洗钱，真正把反洗钱作为自己的事业，作为我们中行对社会的责任。以被动为主动，有助于提高工作热情，在工作中不断总结和提高，尽快把我们中行的反洗钱工作作作为行业指标，走在世界前列。
反洗钱征文3
随着中国经济的快速发展，这一契机为金融业的飞跃插上了飞翔的翅膀，同时给各金融机构带来了严峻的考验，洗钱犯罪活动逐渐出现了智能化、隐蔽化的倾向，严重危害了国家利益、国家安全和金融机构的健康秩序。想象一下，生活中缠绕在你身边的是毒贩、暴力团体、走私犯、金融欺诈犯、洗钱机构，我们的生活还会稳定吗？社会稳定还有保障吗？因此，打击洗钱犯罪活动，每个人都有责任，我们必须高举反洗钱的旗帜。
反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱的义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需求，是纯粹的社会风气、保持社会稳定、促进银行业务健康发展的保证，也是保持金融秩序稳定的客观要求。几年来，我们继续开展反洗钱教育，培养了反洗钱每个人都有责任的工作态度。作为农信社的第一线柜员，我知道反洗钱的重要性，小事不轻，经营业务总是把自己关起来。首先，在处理业务时认真审查客户的身份，验证客户的身份，不为客户开设匿名账户或假名客户，充分发挥柜员在反洗钱中的作用，作为柜员必须具有揭开有问题的客户面纱的能力和法律实施当局相关交易和客户身份证明的可靠文件的能力。不要保存匿名账号或明显假名账号。要求，我们柜员在建立营业关系或进行交易时，特别是银行开户，进行大量现金交易时，根据可靠的身份证识别客户，记录客户的身份。开户必须在网上审查客户身份证的有效性和真实性。如果发现同一客户的多个客户号码，请帮助客户整理并合并账户。开多个结算账户除了履行开户手续外，还要注意了解客户的身份、交易背景等。对有理由怀疑账户支付交易涉及违法犯罪活动的，应当作为可疑交易按规定报上级。此外，在越来越秘密和智能的洗钱活动中，还有其他我们难以察觉的洗钱方法。例如，利用地下钱庄、走私、民间贷款转移犯罪的收益等。作为合格的农信前台专柜员，以高度负责的态度，努力避免洗钱活动自己成功。绝对不会被利益诱惑，不会和洗钱的罪犯一起污染。
洗钱本身作为犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会稳定、国家安全、人民生命、财产安全造成不可估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对市场的宏观经济管理效果，严重危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，也影响了整个社会经济的运行。各种迹象表明，无论是平民还是金融员工，都需要加强洗钱宣传教育，培养洗钱责任意识，刻不容缓。洗钱犯罪并不少见，但人们对洗钱工作的认识并没有提高。特别是作为服务基础的农村信用社，基础客户学习洗钱法规不足，不太了解，人民银行的洗钱工作不执行，不支持，不合作。因此，加强反洗钱教育宣传，特别是加强反洗钱法规的学习教育，帮助公众摆脱法律误区是很重要的。加大对农村反洗钱宣传教育的投入，组织反洗钱宣传，利用农村农民了解反洗钱知识和反洗钱的重要性，利用自己网站多、人员多、垄断面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性。
我们通过加强宣传力度，加强公众的反洗钱意识，让顾客对反洗钱的危害有很好的认识，协助我们的反洗钱宣传。通过小册子的分发宣传推广反洗钱的法规和知识，使反洗钱的工作广为人知，深入人心，让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定进行个人业务，逐渐形成全社会支持理解反洗钱的工作氛围，为反洗钱法规制度的有效实施创造良好的社会环境。通过反洗钱训练活动，更深入地普及反洗钱的基本知识，提高我的反洗钱工作整体水平，加强临时柜员的反洗钱知识训练。对临时柜员多次进行反洗金制度和知识训练，特别重视识别客户和交易、报告可疑交易的训练，不断充实和提高一线反洗金操作员的业务水平和对可疑交易的识别能力。强调柜员应积极了解客户，了解客户，提高反洗钱工作的积极性，将被动反洗钱工作变成积极承担反洗钱义务。再一次。再一次。再一次。
认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，我行有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展宣传，以调查问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度(于 :.Dyhzdl : 反洗钱征文三篇)。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类；对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。确保做到严格落实反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，杜绝洗钱活动，不折不扣地履行好法定义务( 于:.dYhzDl : 反洗钱征文三篇)。
反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名农信人，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责，全社会积极行动起来，高举反洗钱的旗帜！
全社会行动起来，高举反洗钱的旗帜
洗钱是一个我们避之不及，也根本无需回避的词！洗钱是经济领域的重大犯罪行为，洗钱之水是祸患之水，严重地威胁着我国的国家安全，对社会经济会造成不可估量的危害。
反洗钱工作真的离我们那么远，反洗钱与我无关吗？不！它和每个人都有着密切的关系。举个简单的例子吧，现在我们经常说道德沦陷，诚信缺失，很多人不讲信用，在经济行为中有很多欺骗行为，这样就会使整个经济的运行非常不通畅，我们每个人都会对这种行为很愤恨，而如果我们每个人都觉得事不关己的话那这个社会还能运行么？其实每个公民都有义务对于他所知道的、他发现的、他怀疑的有洗钱罪的人和企业进行举报，我们每个人都有义务举报犯罪行为。因而，在日常生活中进行反洗钱的宣传教育非常必要，因为这种犯罪所带来的混乱不但干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。
尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别是对三部反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以说，加强反洗钱教育，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区就显得至关重要。
金融机构首先必须加大培育反洗钱骨干队伍，不断提高一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。同时，强化现金管理，管好反洗钱重点部位。近几年，有些金融机构对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格执行审核、审批程序，但对现金存款却不够重视，而现金存款恰好是反洗钱的重要环节。为此，各网点在办理业务的过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报。再者，加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户；加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户及现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，防患于未然；从源头上杜绝公款私存、私款公存现象；尽快建立和完善邮政金融系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户的身份识别和核查，完善协调机制，形成反洗钱工作合力。
反洗钱工作重要性和紧迫性的宣传力度，充分利用金融机构点多面广的优势，通过诸如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传等形式，使大家认识并树立——洗钱犯罪就在我们身边，反洗钱工作刻不容缓；反洗钱不是哪个人、哪个部门的事，它需要我们大家积极支持、协助、配合，共同承担责任的观念。通过宣传，深入普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让储户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，而形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。
与此同时，也更进一步促使金融机构自身认识到有义务参与反洗钱工作，认识到有责任配合反洗钱工作，对大额交易和可疑交易必须向人民银行报告，依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。在防范洗钱工作中，金融机构始终处于斗争的第一线，必须站在维护国家金融安全和社会稳定的高度，增强责任意识，严格落实国家有关反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义务。如果仅凭个人感觉、凭经验工作，业务处理随意，那就很容易被洗钱犯罪分子利用，为他们提供可趁之机。总而言之，要防范和遏制洗钱这种智力型、知识型犯罪，不仅需要从业人员高度的责任感和工作热情，还必须培养通晓法规、熟悉业务、反洗钱经验，切实加强对金融从业人员的指导和培训力度，提高金融从业人员的反洗钱知识和技能。
显然，反洗钱对策远远不止上述这些.作为一场战斗，反洗钱任重而道远，永远没有胜利可言！随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。历史不乏这方面的案例，我们熟悉的震惊中外的厦门远华走私洗钱案，更是涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复杂。由此可见，反洗钱也不仅仅是一个国家的事，反洗钱工作要想取得成功还必须有赖于加强国际司法合作，使打击外逃腐败分子洗钱获得国际公约和外国法律保障和支持。
反洗钱，从我做起
反洗钱，这个不再是陌生的字眼，经常在电视上、报纸上、广告宣传语上见到，那么究竟什么是反洗钱呢？打开搜索引擎，输入“反洗钱”结果显示，反洗钱(Anti-Money-Laundering )是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。
自2006年10月31日颁布了《中华人民共和国反洗钱法》，反洗钱的动作已经提升到了世界级的高度，2007年1月1日正式施行。简单的说，洗钱就是违反国家法律所获得的金钱再通过其他渠道使这笔钱合法化，这是严重违反国家法律的。今年也是《发洗钱法》颁布的十周年，国家也在进一步打击洗钱的违法犯罪活动，那么洗钱究竟有什么危害呢？
洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索，影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。
但是我国的反洗钱尚处于初步阶段，体系还不完善，有很大一部分人群只是听说过反洗钱，但是对于反洗钱的概念还是很模糊。还有一部分人甚至连洗钱的这个词是什么意思都不知道，所以我个人觉得国家应该再持续大力的宣传《反洗钱》的力度，包括金融机构、企事业单位、中小学学校等等，做到全民“反洗钱”，人人都懂法的节奏。打击违法犯罪，应该从小做起，我觉得中小学的学生也应该参与，让学生从小就灌输打击违法犯罪的思想，影响身边的每一个人。
作为一名保险服务业的工作人员，我也会在今后的工作当中加大“反洗钱”的宣传和培训力度，严格遵守上级公司和人民银行的工作安排，建立健全的公司《反洗钱法》培训工作制度。也会在晨会中加强“反洗钱”的理念灌输，使外勤员工也了解和熟悉反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰相关责任，全面提高外勤员工反洗钱工作的意识，增强反洗钱工作能力，避免在工作当中发生法律问题。严格审核客户信息并进行报备和留档，一旦发现可疑客户，及时上报。
《反洗钱法》在我国已经施行了10年，10年只是一个开始，未来的路任重而道远，希望在接下来的时间里，我们会做到的更好，打击违法洗钱，从小做起，从我做起，从身边做起！
白城中支个险部：张博超
反洗钱在中国
什么叫做洗钱？
关于洗钱的定义很多，巴塞尔银行条例则侧重于金融交易，将洗钱描述为：银行或其它金融机构可能无意间被利用作为犯罪资金转移或存储的中介；犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和收益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。 洗钱有缺乏可识别的受害者、复杂性、专业性、国际性、资金的密集性等特征，一般分为三个阶段：放置阶段，离析阶段，归并阶段。要清洗大量的现金，放置阶段是洗钱不可逾越的一步。而在离析阶段中，洗钱者以合法的交易为幌子，把非法资金的痕迹消磨。到了归并阶段，非法资金的痕迹非常模糊，已经表面上合法化了，达到了洗钱的目的。因此，要及时发现反洗钱活动，一般是在其放置阶段和离析阶段。
洗钱活动是国际社会普遍关注的焦点和热点问题。随着我国市场经济逐步与全球经济体系融合，走私、贩毒、偷税逃税、贪污受贿、金融诈骗等活动大量产生，洗钱活动在海内外日益猖獗，涉及的范围相当广泛。洗钱活动的日益猖獗，对我国的金融、经济、政治秩序以及社会稳定产生了不利影响。洗钱产生严重的社会问题，危害国家的社会治安；破坏国家的政治秩序，造成社会的不稳定；损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍；对国家经济和金融安全产生严重的影响，扰乱经济和金融的正常运行，已成为一个专门性的复杂的犯罪领域。
那么在我国，反洗钱现状又是如何呢？
一、 法律制度的建设情况。
我国的反洗钱法律制度建设起步较早，1988年联合国《禁毒公约》生效后，我国全国人大常委会于1990年12月颁布了《关于禁毒的决定》，规定了“掩饰、隐瞒毒赃性质和来源罪”，并在1997年修订的《刑法》中以专门条款规定了洗钱罪。“9.11”事件以后，我国最高立法机关于2001年12月在《刑法修正案》中，又将恐怖主义犯罪列为洗钱犯罪的上游犯罪。此后，我国相继发布了行政法规和一系列金融法规，确立了个人存款账户实名制、银行账户管理制度以及大额现金管理等制度，中国人民银行也于2003年3月发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，明确提出了对银行类金融机构的反洗钱监管要求，从而确立了我国反洗钱报告和反洗钱信息监测制度的基本框架。
2004年10月，欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)在莫斯科成立，我国成为创始成员国；2005年1月，我国成为“金融行动特别工作组(FATF)”的观察员。2006年10月31日，第十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)明确了我国反洗钱行政管理体制，规定了金融机构和特定非金融机构的反洗钱义务以及我国反洗钱国际合作的原则等。
2006年11月14日，中国人民银行严格遵循《反洗钱法》的相关规定，发布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，对2003年人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》做出重要修改，将反洗钱监管和义务主体范围由银行业金融机构扩大到证券、期货、保险业金融机构等，统一了本外币反洗钱管理，调整了大额和可疑交易报送的标准、路径、时间等内容。《反洗钱法》在国家立法层面上明确了国务院反洗钱行政主管部门及相关部门的监管职责和分工，从而确立了我国“一部门主管，多部门参与并协调配合”的反洗钱监管体制。
二、目前金融业反洗钱业务开展情况。
（一）从大额和可疑资金交易报告收集范围情况来看。从2005年2月开始，我国大额资金交易报告的联网报送工作开始在银行业金融机构全面推开。截至2005年末，全国应报送银行业金融机构共计313家(包括国有商业银行、农村商业银行、农村信用联社等)，其中已经开始报送数据的有285家，占报送机构总数的91%，尚未报送数据的有28家，占报送机构总数的9%，大额和可疑资金交易报告收集范围持续扩大。
（二）从大额和可疑资金交易报告统计情况来看。2006年以前我国金融机构主要依据原《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》所规定的客观标准向中国反洗钱监测分析中心报送大额和可疑资金交易报告。2004年中国反洗钱监测分析中心共接收人民币大额资金交易数据460.30万笔，外汇大额资金数据414.99万笔；人民币可疑资金交易数据3.61万笔，外汇可疑资金数据16.63万笔。2005年中国反洗钱监测分析中心共接收人民币大额资金交易数据1.02亿笔，外汇大额资金数据935.26万笔；人民币可疑资金交易数据28.34万笔，外汇可疑资金数据198.90万笔。从2004年和2005年的统计情况来看，大额和可疑资金交易报告报送数量呈现出逐年大幅增长趋势。其原因一方面是由于报送机构覆盖面迅速扩大，另一方面是由于中国人民银行反洗钱监管力度增强、金融机构反洗钱意识提高、反洗钱措施逐步得到落实。但同时也表明报送机构存在“防卫性”报送行为，可疑交易报告的质量有待进一步提高。
关于《反洗钱法》
《反洗钱法》第2条规定：本法所称反洗钱，是指为了预防通过个种法师掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
《反洗钱法》第一次在法律层面全面确立了我国的反洗钱监督管理机制，总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际法律责任、附则等7章，37条。其中主要内容包括：一是规定国务院反洗钱行政主管部门附则全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工。二是明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务。三是规定反洗钱调查措施实施的行使条件、主体、批准程序和期限。四是规定开展反洗钱国际合作的基本原则。五是明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构，从事反洗钱工作的人员的法律责任和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任。
《反洗钱法》能够有效地保护金融机构的客户信息安全。一是《反洗钱法》明确要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。二是《反洗钱法》对反洗钱信息的用途做出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是《反洗钱法》规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。
反洗钱的义务
反洗钱是每个公民的责任。反洗钱工作具有长期性、复杂性、涉及多个领域，需要全社会的高度重视和支持配合；公民应当自觉维护国家利益，了解反洗钱知识，并积极对涉嫌洗钱犯罪的行为进行监督和举报；公民应当遵守反洗钱法律法规，不得随意出借身份证件、账户等为他人办理金融业务，不得为洗钱活动提供方便，避免因协助洗钱而触犯法律；公民在金融机构办理业务时，应积极配合金融机构的反洗钱工作，按要求出示真实有效的身份证件及资料，理解金融机构的业务处理程序，并可以完全信任金融机构不会随意泄露您的个人信息，不会因为反洗钱而侵犯您的任何合法权益。为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门(人民银行)或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
对于金融机构，通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的方法，金融业始终处于反洗钱斗争的第一道防线。2006年出台的《中华人民共和国反洗钱法》将我国的反洗钱工作提升到了法律的高度，明确指出反洗钱工作是金融机构的法定义务，违反法律的规定将承担法律责任。
《反洗钱法》规定的金融机构应当履行的反洗钱义务主要有：
（一）建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责，金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
（二）建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，确定和记录客户的身份。金融机构不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务，不得为客户开立匿名账户和假名账户。
（三）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度，金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
（四）建立客户身份资料和交易记录保存制度。与客户的业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。业务关系结束后，客户身份资料至少保存5年。
（五）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
对我国反洗钱工作的展望！
从总体上看，我国反洗钱形势是好的，有关反洗钱的政策措施已经取得成效，各个层面的协调和工作机制已经步入正轨，并且随着工作的深入，效果还将进一步显现。由于反洗钱工作事关全局，意义重大，任务艰巨，需要各成员单位通力配合，做好以下几个方面工作。
一是继续强化反洗钱工作协调机制。反洗钱工作部际联席会议制度将在国务院领导下，指导全国的反洗钱工作，制定国家反洗钱的重要方针、政策以及反洗钱国际合作的政策措施，协调各部门、动员全社会开展反洗钱工作。
二是完善和加强反洗钱法律制度。反洗钱法的制定，将进一步明确我国的反洗钱工作机制，明确反洗钱主管部门及相关部门在反洗钱工作中的职责，规定金融机构及其他洗钱活动高风险行业的反洗钱义务，从而极大地推动和促进我国的反洗钱工作。
三是建立健全金融业反洗钱监管体制。人民银行将继续会同银监会、证监会、保监会、外汇局等金融监管部门，督促指导金融机构建立和完善反洗钱内部控制制度，完善反洗钱工作的操作规程，切实履行客户身份识别、大额和可疑资金报告和交易记录保存等反洗钱义务，防范金融风险，维护金融秩序稳定。
四进一步加强反洗钱国际合作。加强在反洗钱领域的国际合作是当前国际形势发展的需要，是我国积极参与国际经济合作的需要，也是我们做好反洗钱工作的需要。
反洗钱征文
在《反洗钱法》颁布十周年之际，许多银行举办了征文活动，为此小编整理了几篇范文供大家参考。
反洗钱，一个再熟悉不过的名字。对于我来说，天天都在与它打交道：大额存取款、客户风险等级评定、高风险客户识别与跟踪……这些都是每天必须做的工作。它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了正常的经济秩序。
然而之前反洗钱对于我来说是那么的陌生，当时刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。主管告诉我说，我行规定五万以上的存取现金交易要核实身份证，我问为什么，主管告诉我说是为了反洗钱。我纳闷了，反洗钱?就是不能把钱放水里洗吗?是爱护人民币吧?
原来，反洗钱是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。虽然以前没有接触过，但是要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。
从此，我就特别关注有关反洗钱的案例，不看不知道，一看真是吓一跳。犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、等方式将诈骗、走私、贪污等犯罪获取的赃款进行转移。而手段又是那么的复杂、那么的专业。在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。
反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好!反洗钱，我们在行动!
根据国际惯例：洗钱是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
洗钱严重威胁着我国的国家安全和经济安全，一是动摇社会信用，为金融危机埋下祸根;二是社会财富大量流失境外，主要有贪污腐败的赃款外逃和企业转移利润逃税等;三是破坏社会稳定，给社会带来极大的不安全因素;四是干扰国家宏观经济政策的制定和执行。
1、成立空壳公司洗钱，这是最典型也是最常用的洗钱模式。
2、化名存款或购置金融票证洗钱。
3、违规转账洗钱，通过金融机构将非法资金混入合法资金。
4、利用进出口贸易洗钱，利用高卖低买等手法向国外转移赃款。
5、成立外资公司或利用外汇黑市跨国洗钱，洗钱后以外商身份回国投资。
6、骗税洗钱。成立假企业，搞假出口，骗取退税后将非法资金通过多种渠道分散转款。
7、利用关联单位洗钱。
8、异地大额套取现金洗钱。
9、通过“地下钱庄”洗钱。
10、通过保险公司洗钱。投保后以退费、退保等合法形式回收赃款。
11、利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构洗钱。
12、以民间借贷形式洗钱。
13、通过频繁的证券期货交易洗钱。
14、利用国有企业改制洗钱。低价转让出售国有企业产权，将国有资产离析后转入私人企业。
洗钱活动害人害已，通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行为也受刑事法律追究。
在我国经济快速发展，国内经济与世界经济日益融合，经济犯罪集团化、犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下，加强反洗钱工作刻不容缓，务必从我做起、人人有责。
防范洗钱，从基层员工做起
丛楠
（中国农业银行威海分行营业部）
《反洗钱法》颁布实施十周年了。这十年，是我国经济快速发展的十年，是我国金融机构迅速崛起的十年，也是我国金融环境日益复杂的十年。洗钱犯罪活动逐步出现了智能化、隐蔽化的趋势，严重地危害了国家利益、国家安全和金融机构健康有序的运行。猖獗的洗钱活动，意味着猖獗的违法犯罪活动，不仅影响着社会安定，更影响着我国金融市场的稳定。加强反洗钱的力度，创新反洗钱的方式方法，落实反洗钱的行动，势在必行，迫在眉睫。作为一名反洗钱报告员，借《反洗钱法》颁布实施十周年这个契机，我简单阐述一下工作三年多来对反洗钱工作的认识。
反洗钱，乍听起来，是个“高大上”的词汇，感觉离我很遥远。刚工作时，各项业务还不理解，反洗钱对于我来说，确实很陌生。作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。带我入门的老员工告诉我说，人民币五万以上，外币等值一万美金以上都要做联网核查，而且要询问资金来源和用途。另外，对于外币的存取，一定要查询历史记录，超过次数或金额的存取一定要客户提供相关的证明的文件。我对此不是很理解：做这些有什么作用？老员工告诉我：这是为了反洗钱。缺乏工作经验的我依然不理解。
在日复一日的工作中，我渐渐掌握了各项业务，对反洗钱也渐渐摸到门路，有了一定理解。反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。
反洗钱有国家领域宏观的一面，但是作为一名农行员工，反洗钱其实就在我的身边：客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存等等，切不可掉以轻心。洗钱作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。作为一名基层员工，我该如何投身到反洗钱的工作中呢？
在农行的培训中，我学到了两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，既对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别，了解客户的真实的身份、交易目的和交易性质；二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，若发现可疑的洗钱活动，无须了解洗钱活动背后确切的犯罪性质，亦无须确认洗钱资金来源于犯罪活动。在任何情况下，如有疑问，应当提交可疑洗钱活动报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提；后者则是我们履行反洗钱业务、防控洗钱风险的关键环节。
反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程。作为一名农行员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责，全社会积极行动起来，为维护社会公平和稳定作出应有的贡献。
反洗钱征文三篇
反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。天涯招考网今天为大家精心准备了反洗钱征文三篇，希望对大家有所帮助。反洗钱征文一篇
反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存,这些都是我要做的工作。我喜欢它，因为它是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。我自豪，我以我的工作为荣。
然而，就在一年多前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。那时，我刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。负责带我的同事告诉我说，人民币五万以上，外币等值一万美金以上都要做联网核查，而且要询问资金来源和用途。另外，对于外币的存取，一定要查询历史记录，超过次数或金额的存取一定要客户提供相关的证明的文件。我那时很纳闷，做这些有什么用?同事告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱?就是不能将钱放水里洗吗?同事笑了。
我记得清清楚楚，那天下班，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她还告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及国内，又涉及到国际等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。
从此，我就特别关照有关反洗钱的案例。深刻的认识到洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?
后来有幸地参加了我行合规部组织的各种反洗钱培训，完成了总行的网络在线培训，并通过网络考试，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，既对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别，了解客户的真实的身份、交易目的和交易性质;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，若发现可疑的洗钱活动，无须了解洗钱活动背后确切的犯罪性质，亦无须确认洗钱资金来源于犯罪活动。在任何情况下，如有疑问，应当提交可疑洗钱活动报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱业务、防控洗钱风险的关键环节。
显然，反洗钱对策远远不止上述这些，反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。
反洗钱征文二篇
洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，前台网点作为反洗钱工作的第一线，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用。但在邮储银行的网点反洗钱工作中，反洗钱部分制度可操作性不强、营业人员技能水平偏低等制约了反洗钱工作的实际效果。从邮储银行网点反洗钱工作的实际情况来看，反洗钱工作仍面临着诸多问题和难点，亟待加强与改进。随着新版反洗钱系统投入使用，可实现洗钱风险的监测、预警、调查、跟踪、报告等管理机制与处理流程，做到客户风险自动评级，在实现反洗钱数据抽取、报送质量提高的同时，极大减轻分支行工作量，并以此为平台，充分利用科技支撑，发挥枢纽作用，带动全行反洗钱工作开启新局面，实现新跨越。
一、反洗钱系统的实际应用价值
自2021年开始，按照中国人民银行提出的新形势下以风险为本的反洗钱工作要求和全行对反洗钱工作的管理需求，中国邮政储蓄银行启动实施了反洗钱系统重建。目前，已建成了一套全国集中、管理层级化、功能模块化、操作人性化、数据标准化的反洗钱系统。本次重建的反洗钱系统应能够灵活扩展通过模块化、参数化和层次化的设计，保证日后可灵活应对人民银行反洗钱相关新政策的变化需要，并能够方便、快捷地将新开办业务的反洗钱需求纳入系统。系统共有293个功能点，69个大流程，78张报表，大额、可疑交易筛选模型和客户洗钱风险等级分类评定模型共计415个。该系统在整合各类邮政金融客户信息和交易信息的基础上，实现了反洗钱各类监管数据报送、反洗钱工作管理、客户风险等级管理、业务查询、统计分析等反洗钱相关业务处理功能，有效提高了中国邮政储蓄银行反洗钱工作信息化水平，满足了各级管理人员对反洗钱工作监督、管理、指导等需求。
二、新反洗钱系统的优势
可疑交易识别是网点反洗钱工作的难点，解决这一问题的根本在于完善反洗钱内控制度和落实识别工作。邮储银行自建立了反洗钱监测报送系统以来，将符合18种可疑情形的交易以系统批量筛选和重点可疑黑名单监控为可疑交易数据源，在每个工作日按时上报给人民银行反洗钱监测分析中心，大大提升基层网点工作效率，通过系统录入自动判别，改变以往手工识别的各项繁琐工作，提高了工作效率，节约了成本，加强了监督管理，大大提升反洗钱工作健康、有效、持续的发展。
由于新系统开展不久，很多员工对该系统的应用不是很熟练，还不能熟悉掌握新系统的各项操作流程和实际功用，对反洗钱认识不足。希望能够统一组织培训，提高员工的实际操作水平，增强反洗钱意识。
反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名邮储员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜，支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络。
反洗钱征文三篇
反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存,这些都是我要做的工作。我喜欢它，因为它是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。我自豪，我以我的工作为荣。
然而，就在一年多前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。那时，我刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。负责带我的同事告诉我说，人民币五万以上，外币等值一万美金以上都要做联网核查，而且要询问资金来源和用途。另外，对于外币的存取，一定要查询历史记录，超过次数或金额的存取一定要客户提供相关的证明的文件。我那时很纳闷，做这些有什么用?同事告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱?就是不能将钱放水里洗吗?同事笑了。
我记得清清楚楚，那天下班，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她还告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及国内，又涉及到国际等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。从此，我就特别关照有关反洗钱的案例。深刻的认识到洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?
后来有幸地参加了我行合规部组织的各种反洗钱培训，完成了总行的网络在线培训，并通过网络考试，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，既对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别，了解客户的真实的身份、交易目的和交易性质;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，若发现可疑的洗钱活动，无须了解洗钱活动背后确切的犯罪性质，亦无须确认洗钱资金来源于犯罪活动。在任何情况下，如有疑问，应当提交可疑洗钱活动报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱业务、防控洗钱风险的关键环节。
显然，反洗钱对策远远不止上述这些，反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。但随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好。反洗钱，我们在行动。
反洗钱，我们在行动
反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：大额数据完善，大额数据校验，客户风险等级评定，高风险客户识别与跟踪……，这些，是我每天都必须做的工作，我喜欢它，我感觉它是那么的神圣，因为它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了我国正常的经济秩序。我自豪，我以我的工作为荣。
然而，就在五年前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。当时，我刚刚参加工作，作为一个柜员，每天的工作就是存钱、取钱。会计主管告诉我说，我行规定，五万以上的存、取现金交易，十万以上的转账交易要写大额登记薄，这个登记薄很重要，千万不能漏写。我那时很纳闷，写这些有什么用？主管告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱？就是不能把钱放水里洗吗？是爱护人民币吧？主管笑了。
我记得清清楚楚，那天下班，我们的会计主管和我都很晚才回家，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面；它既涉及到理论又涉及到实际；它既涉及到监管当局又涉及到金融机构；它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及国内，又涉及到国际；它既涉及到标准又涉及到标准的执行；它既涉及到反洗钱业务又涉及到各种金融业务；既涉及业务又涉及科技手段等等等等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。
从此，我就特别关注有关反洗钱的案例，不看不知道，一看可真是吓一跳，犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。而手段又是那么的复杂、那么的专业。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢？
后来有幸看到了人行的文件，听了人行组织的讲座，读了人行在交互平台上发给我们的邮件，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行（中国反洗钱监测分析中心）报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提；后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。
以上虽然只有两点，可是，要做起来谈何容易！我国反洗钱起步较晚，在立法及监管方面还存在不足，全社会反洗钱意识还较为薄弱。我国商业银行反洗钱更是缺乏经验，在前进道路上还存在诸多问题和难点。我们的主管行长、营业部总经理非常重视这个问题，在我行先进的反洗钱系统的基础上，又做了以下工作：
一、建立了严密、有效的反洗钱内控制度。严密性要求反洗钱内控制度必须覆盖银行的各个相关业务种类和业务部门，贯穿于有关的业务流程之中以及前台、中台和后台，避免存在漏洞和盲区。有效性要求反洗钱内控制度不应是大的空架子，有可操作性和可执行性，必要时还应细化要求，制定配套的操作规程；有效性还要求实行问责制，并且落实到位，奖惩分明，防止内控制度形同虚设、流于形式。
二、提高认识、增补人员。我行站在长远、全局的角度看待反洗钱的重要性，考虑到反洗钱的外部效应，增加反洗钱专职人员，保证反洗钱各项工作的顺利开展。
三、加强反洗钱培训和考核。我行根据不同层级、岗位人员特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训内容应包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业务操作及甄别可疑交易的技巧。加强了对反洗钱人员的考核，并与奖惩挂钩，以调动其工作积极性。
我认为，我很幸运，在同事们的帮助下，深刻地认识了反洗钱，并在人行正确的领导下，开展着这一项很有意义的工作。金融机构是反洗钱工作的主力军，我们会一如既往地把它做好，履行我们的四项义务：即制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；了解客户义务；大额和可疑支付交易报告义务；保存记录义务。同时，坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。除此之外，还要做好对社会公众的宣传工作，即：让社会公众关注和了解反洗钱的知识，遵守反洗钱的法律法规，配合金融机构的反洗钱工作，如有发现洗钱犯罪的线索及时举报。
反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好！反洗钱，我们在行动！
浦发银行 李蓉
2012-10-26
杜绝洗钱，高举反洗钱的旗帜
随着中国经济的快速发展，这契机在为金融行业的腾飞插上了翱翔的翅膀，同时也给各家金融机构带来了严峻的考验，洗钱犯罪活动逐步出现了智能化、隐蔽化的趋势，严重地危害了国家利益、国家安全和金融机构健康有序的运行。试想，生活中萦绕在您身边的都是毒贩，黑社会组织，走私犯、金融诈骗罪犯甚至琳琅满目的洗钱机构，我们的生活还会安定吗？社会的安定还会有保障吗？因此，打击洗钱犯罪活动，人人有责，我们必须高举反洗钱的旗帜。
反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。几年来，我行坚持开展反洗钱教育，培养了反洗钱人人有责的工作态度。身为农信社一线柜员的我，深知反洗钱的重要性，不以小事为轻，办理业务时时时刻刻做到把好自已的这一关。 首先，办理业务时认真审核客户的身份，核实客户身份，杜绝为客户开立匿名帐户或假名客户 争取充分发挥柜员在反洗钱中的作用，作为柜员就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力。不应保存匿名帐户或明显假名的帐户。应要求，我们柜员在确立营业关系或进行交易，尤其在开立银行帐户，进行大量的现金交易时，根据可靠的身份证明识别客户，并记录客户的身份。 开户必须进行联网核查审核客户身份证件的有效性和真实性，如发现同一客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除履行开户手续外，还应注意了解客户身份、交易背景等。对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。除此，在日趋隐秘和智能化的洗钱活动中，还存在其他我们不易察觉的洗钱方式。比如利用“地下钱庄”、走私、以及和民间借贷转移犯罪的收益等。而作为一个合格农信前台柜员，本着高度负责的态度，努力避免洗钱活动从自己手中得逞。坚决不为利益所诱惑，杜绝与洗钱的犯罪分子同流合污。
洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别我们作为服务基层的农村信用社，基层客户对反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以加强反洗钱教育宣传，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出法律误区就显得至关重要。加大对农村反洗钱宣传教育的投入，组织进行反洗钱宣传，使农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性。
我们要通过加强宣传力度，强化公众反洗钱意识，让客户对反洗钱的危害有了较好的认识从而配合我行的反洗钱宣传工作。通过小手册的派发宣传普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，从而逐渐形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。通过反洗钱培训活动，更深入地普及反洗钱基本知识，提升我行反洗钱工作整体水平，强化临柜人员反洗钱知识培训。对临柜人员多次进行反洗钱制度及知识培训，尤其侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训，不断充实和增强一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。强调柜面人员应主动“了解客户、认识客户”，提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作变为主动承担反洗钱义务。再次，认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，我行有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展宣传，以调查问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类；对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。确保做到严格落实反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，杜绝洗钱活动，不折不扣地履行好法定义务
反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名农信人，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责，全社会积极行动起来，高举反洗钱的旗帜！
银行反洗钱征文
对于我来说，天天都在与反洗钱打交道：大额存取款、客户风险等级评定、高风险客户识别与跟踪……这些都是每天必须做的工作。它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了正常的经济秩序。
反洗钱是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。虽然以前没有接触过，但是要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。
自《反洗钱法》颁布以后，反洗钱监管对象日益增多，监管环境更加复杂,传统合规监管已难于适应监管形势的变化,迫切需要实施风险监管以提高监管成效。随着监管理念和方法不断发生变化，中国人民银行开始推行全面风险为本的反洗钱工作方法。
一是完善工作机制建设，实现反洗钱工作常年化、业务常态化。反洗钱工作的有效开展与反洗钱组织体系建设密不可分。自成立以来，市分行成立了以行长为组长，副行长为副组长，各部门负责人为成员的“反洗钱领导小组”，明确法律与合规部为反洗钱工作牵头管理部门，承担反洗钱工作的组织、协调工作，反洗钱领导小组成员部门是负责反洗钱工作具体落实的部门。组织体系的建立和完善为反洗钱工作顺利开展提供了坚强保证。同时，通过定期召集领导小组会议，调动了各条线反洗钱工作的主动性，并且，各县支行也相应成立了反洗钱领导小组，使反洗钱工作在各层级常年有人抓，长期有人管，常态化工作机制保障了各项反洗钱监管要求得到有效落实。
同时，通过进一步完善《大额和可疑交易报告管理实施细则》、《洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理实施细则》、《反洗钱工作职责暂行规定实施细则》、《洗钱类型分析工作操作办法》等反洗钱内控制度，并修订操作性较强的规章制度，加强了反洗钱数据的深入分析、持续开展客户尽职调查工作，按期向人民银行和上级行报送反洗钱业务数据，实现了反洗钱工作的业务常态化，使反洗钱工作更加具体化、规范化。
二是推动新反洗钱系统运用常规化，提升反洗钱工作质量。市分行多次组织员工进行了系统运用培训，积极推动员工熟练应用新反洗钱系统，并通过反洗钱领导小组会议、定期通报、后续培训、现场检查等多种方式，指导辖内机构有效解决了系统应用中存在的各类问题。目前市分行反洗钱系统的系统应用率、报送重点可疑交易报告、人工识别完成率等系统应用指标质量均居于全省前列。
三是创新培训与宣传机制，实现反洗钱宣传培训常识化。在内部宣传培训方面，市分行通过编制反洗钱专刊、下发反洗钱学习材料，及时传递最新监管政策解读、反洗钱工作信息和动态、先进经验交流，全行员工对反洗钱工作有了更深的理解，制度执行力得到了显著提升。
在外部宣传方面，市分行结合年度“反洗钱宣传月”宣传主题，以网点作为宣传主阵地，通过集中宣传、LED显示屏、悬挂宣传布标、发放宣传折页和设置反洗钱咨询台等多种形式，多渠道、多角度地宣传反洗钱法律规章，普及反洗钱知识，取得了较好的效果。
浅议商业银行反洗钱与现金管理
现金管理是国家通过银行洞察资金流向，加强社会经济活动监督的一个重要组成部分。现金是黑钱存在的主要形式，大额现金交易更是洗钱犯罪常用的手段。现金管理和反洗钱工作紧密相连，它是各大金融机构的基础性工作。严格的现金管理有助于发现异常现金交易行为、识别洗钱犯罪活动，但目前商业银行的现金管理和反洗钱工作中也存在着一些亟待解决的问题。我国现阶段洗钱犯罪活动大都围绕“现金”，通过大量现金交易进行一系列的“洗钱”活动，最终实现掩盖“黑钱”的真实来源和性质，达到表面合法化的目的。而我国是全世界上使用现金最多的国家之一，这也为洗钱犯罪提供了有利环境，给反洗钱工作开展造成了较大的障碍，因此加强现金管理成为反洗钱工作的一个重要组成部分和关键环节。
一、当前反洗钱工作中现金管理工作存在的一些问题
（一）现金管理法规制度建设滞后于经济发展现状。现行《现金管理暂行条例》的部分内容已不能满足国民经济活动对现金管理的需求。一是部分规定已不符合实际情况，如关于现金管理的对象、现金基本账户、开户单位库存限额、结算起点等规定，对市场行为缺乏约束力；二是《条例》赋予开户银行一定的行政管理职能，与当前银行作为企业性质的经营目标不相符，履行起来实际成效不大；三是处罚措施不完善，开户银行作为国家现金管理的主要部门，《条例》中对其违规行为没有相应的规定，增加了现金管理工作的难度；四是大额现金管理规定对开户银行违规行为法律责任不明确，临柜人员遵守现金管理制度的约束性不强，法律责任缺乏,已无法约束一些违法现金管理行为,与反洗钱所要求的大额和可疑交易报告制度存在较大的差距。
(二)现行的现金管理模式无法对首次进入金融机构的现金是否有洗钱活动难以甄别。 反洗钱工作中,现金缴存的重点监测是严格控制犯罪所得进入银行系统,这是有效防范和打击洗钱犯罪的关键。但目前的法规对现金支取规定多，对现金缴存限制少，虽然我国《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（简称《办法》）规定，对超过50万元的现金收付活动，金融机构必须向人民银行报告，但该《办法》并没有要求金融机构对客户缴存现金的来源进行严格审查。
(三)现金管理手段难以对可疑交易进行分析确认。现金管理工作沿用手工操作、事后检查、静态控制等传统的管理手段。虽然随着现金交易量日益增大,现金管理重点向大额现金存取、防范洗钱方面转移,但以目前基层金融机构的现金管理工作岗位设置和工作机制,其手工收集、统计大额现金和可疑现金交易信息存在着随意性大、差错率高等问题,其难以对这些大额现金交易信息进行全面科学的分析和报告。目前在缺乏相应信息支援、分析系统和有效的监测手段情况下,对金融机构日常提交的大量大额现金存取记录，难以对其进行连续、有效的统计、汇总、分析、辨别和监测,很难及时发现洗钱的线索。特别是对个人现金管理的放任使反洗钱监测变得困难。目前属于个人账户的产品从个人活期储蓄账户到各类借记卡、贷记卡等多达几十种，已成为农村金融机构现金用量最大的一类金融产品，而现行制度仅对单位账户提现审查较严，但对个人账户提现的限制较少，在《办法》中对个人账户的规定涉及也甚少，个人部分现金收支变得更复杂、更隐蔽，且难于监测。
(四)金融机构对大额现金管理的松懈影响了反洗钱工作的深入开展。 当前基层商业银行超范围、超限额支取现金的现象较为普遍,一是一些开户单位,为了逃避监管,先通过转入个人 账户再套取大额现金; 二是存在大额现金审批流于形式。人民银行要求各开户银行在大额现金支取时,按照审批权限先审批后支取现金,但有的开户银行为了银行和客户的利益,违反规定先提现后补办审批手续,使审批失去了真正的意义，基层商业银行现金管理工作的不到位直接影响了反洗钱工作的深入开展。
二、面对以上诸多问题，必须从各方面入手，加强现金管理，促进反洗钱工作的几点建议
首先，尽快完善现金管理的法律法规，使其更具针对性和可行性。适应新形势要求，条例在规范现金交易行为、满足市场经济发展需要的基础上，需特别注重防范洗钱行为。一是要调整管理内容，将国有企业、集体企业、私营、外资、个人等一切参与经济活动的单位和个人的现金收支活动，都纳入现金管理范围，调整现金使用范围和结算起点，加强对个人、电子货币、金融工具创新方面的管理；二是加强开户单位的提现管理，特别是加强支付现金用途的审查力度，严格按照现金管理的有关规定，杜绝不合理提现，从源头上堵住现金从银行的不合理流出； 三是对进入银行账户的现金应进行必要的审查，对不合理或非法来源的资金，应加强报备分析，并及时上报有关部门。
其次，还应提升现金管理水平，改变现金管理方式。建议出台一些限制使用大额现金的规定，减少大额现金交易的现象（如出台存、取大额现金收费等），引导人们运用其它结算工具进行结算，进一步改善我国普遍现金交易的状况，减轻现金管理和反洗钱的压力。
例如，实行现金存取并重的管理方式，拓宽反洗钱监测渠道；健全我国征信体系，加快对个人征信信息的收集，提高社会经济活动的信用水平；推广电子货币、网上银行业务，拓宽电子结算渠道，减少现金交易。
再次，加大现金管理力度，拓宽现金管理范围。充分发挥基层商业银行在预防洗钱中的作用，引导他们正确认识处理好反洗钱与业务发展的关系，加大现金管理力度，严格开销户审核，严禁为单位和个人违规提取现金，并严格执行“认识你的客户”的原则，认真执行大额现金支付备案登记制度和异常现金交易报告制度。同时，从国际趋势看，随着金融机构内控制度的日益强化，通过金融系统洗钱日益困难，洗钱者转而通过企业进行，从而导致大批专业主体如律师、会计师、审计师知情或参与洗钱过程，因而要突破现金管理的局限，扩大可疑交易报告范围。
当然，还可以从完善组织结构入手，促进反洗钱工作的深入开展。比如，统一反洗钱工作的责任部门，整合现金管理、反洗钱和账户管理的操作方式，对同一操作平台实行统一的口径、评价标准和处理方法，发挥整合效应，实现从单一管理到资源共享、联合管理方式的转变，使反洗钱工作能统筹安排、深入开展。
此外，还需进一步完善反洗钱的技术手段，提高电子化监测水平。建议由人民银行组织打造金融机构公共网络，将金融机构的联行系统、现金管理系统和账户管理系统纳入其中，并依托支付系统建立大额和可疑支付监测系统，实现对异常资金活动的自动采集、分析和处理。金融机构还要加强对企业资金流向股市、公款私存、国内资金汇往国外以及外资流入等的监督，逐步实现实时网络监控，并加强对金融创新产品的超前监管。建立起广义的社会计算机网络也必不可少。通过建立公安、海关、税务、工商、技术监督等部门的横向网络，共享监管信息，提高打击反洗钱的效率。
最后，应加强宣传培训力度，提高社会现金管理和反洗钱意识。 一方面在全社会范围内以电视、报纸等宣传方式，开展现金管理和反洗钱知识的广泛宣传，提高人民群众的现金管理和反洗钱的意识，并通过指导客户使用多元化的结算工具，尽可能通过转账、转汇等汇划结算方式缓解提取现金多的问题； 另一方面要重点加强金融机构现金管理和反洗钱工作人员业务培训，全面提高有关业务人员的业务素质，真正建立一支强有力的反洗钱工作队伍。